Mit der weltweit andauernden Finanzkrise seit dem Sommer 2007, in deren Folge nicht nur die Volkswirtschaften ganzer Staaten stark in Mitleidenschaft gezogen, sondern nachdrücklich auch Privatanleger geschädigt worden sind, steht das Beratungsverhalten verschiedener Bankhäuser in der Kritik. Da spezifische Finanzdienstleistungen in Form komplexer Kapitalanlagen (Investmentfonds, Wertpapiergeschäfte etc.), Versicherungen und Kredite oftmals das notwendige Wissen des Anlegers übersteigen, beraten die Banken eigenhändig potentielle Kunden, wobei ein Interessenkonflikt entsteht.

Ist der Berater einerseits den Renditebestrebungen des Kunden verpflichtet, versucht er andererseits im Interesse seiner Bank zu agieren und deren Finanzprodukte zu verkaufen. Darüber hinaus erhält er bei einem abgeschlossenen Finanzgeschäft Provision für seine Beratungsleistung, was wiederum zu Ungunsten des Kunden ausfallen kann, der über etwaige Risiken nicht ausreichend informiert, bzw. auf bestimmte Anlagemöglichkeiten überhaupt nicht hingewiesen wurde.

Die Honorarberatung hingegen wird von einem unabhängigen, d.h. nicht zu einem Bankhaus gehörenden, Berater durchgeführt. Hieraus ergeben sich für den Anleger mehrere Vorteile:

Da die Honorarberatung unabhängig erfolgt, wird die Beratungsleistung nicht durch Eigeninteressen (mögliche Provision des Beratenden) und Interessen dritter (des Bankhauses) beeinträchtigt. Der Berater bleibt somit ganz den Interessen des Anlegers verpflichtet. Beraterprovisionen stellen folglich keine Vergütung der Beratungsleistung dar, da diese durch die Festsetzung eines Honorars geregelt wird. Die Beratung ist somit vorderhand nicht auf die jeweiligen Angebote einer speziellen Bank, sondern auf das erklärte Anlageziel und die Risikobereitschaft des Kunden ausgerichtet. Sie erfolgt produktneutral und berät über die gesamte Breite des Finanzdienstleistungsmarktes.

Je nach Berater oder Beraterunternehmen variiert dabei die Höhe des Honorars. Liegen Erstberatungen im Schnitt zwischen 90 bis 250€ pro Stunde, kann die Vergütung für eine laufende Beratungsleistung bis zu 2% des monatlichen Einkommens betragen.

Eine der wenigen großen Finanzdienstleister, welche eine Honorarberatung anbieten ist das VZ VermögensZentrum.

Die private Altersvorsorge wird in der heutigen Zeit immer wichtiger. Heutige Rentner sind bereits teilweise von der Altersarmut betroffen. In Zukunft werden jedoch noch viel mehr Menschen von Armut im Alter betroffen sein. Die Gründe dafür können im demographischen Wandel gefunden werden. Es gibt immer weniger Geburten und somit natürlich auch weniger Arbeitnehmer. Gleichzeitig steigt jedoch die Anzahl der Rentner. Die Rentenzahlungen werden mittlerweile durch die Beiträge der Arbeitnehmer finanziert. Ein Rentner muss inzwischen jedoch durch mehrere Arbeitnehmer finanziert werden. Diese Entwicklung ist jedoch noch nicht am Ende angelangt, sodass sich die Renten in den nächsten Jahren und Jahrzehnten weiter reduzieren werden. Junge Menschen, die heute ins Arbeitsleben starten, werden nur noch eine sehr geringe gesetzliche Rente bekommen. Aus diesem Grund muss jeder Mensch privat für das Alter vorsorgen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die private Altersvorsorge zu gestalten. Besonders interessant ist in den letzten Jahren die Altersvorsorge in Bezug auf die Finanzmarktkrise. Für Verbraucher ergeben sich verschiedene Risiken und Chancen für die private Altersvorsorge in der Finanzmarktkrise.

Chancen und Risiken für die private Altersvorsorge

Die Finanzmarktkrise hat große Auswirkungen auf die ganze Finanzmarktbranche. Die Renditen vieler Anlagen sind stark gesunken. Die Leitzinsen wurden auf historische Tiefstände gesenkt. Sparer bekommen in der heutigen Zeit kaum noch Zinsen für ihr Geld. Natürlich sind auch viele Altersvorsorgeprodukte davon betroffen. Verbraucher, die in festverzinsliche Anlageformen investiert haben, bekommen derzeit natürlich nur sehr niedrige Renditen für ihre Altersvorsorge. Dennoch entstehen für die Anleger in der Finanzmarktkrise nicht nur Risiken. Die größten Risiken bestehen zweifelsfrei darin, dass die Verträge für die private Altersvorsorge sehr niedrige Renditen erzielen oder sogar Verluste machen. Es bestehen jedoch auch sehr viele Chancen für private Anleger bei der Altersvorsorge. Die Finanzmarktkrise hat die Aktienmärkte erschüttert, sodass die Kurse niedrig sind. Kunden, die nun in Produkte investieren, die einen hohen Aktienanteil haben, können von diesen Schwankungen bzw. niedrigen Kursen stark profitieren. Der gleiche Sachverhalt lässt sich im Bereich der Formen der Kapitalanlagen in der Finanzkrise beobachten. Viele klassische Kapitalanlagen lohnen sich im Moment nicht. Kunden, die jedoch zum Beispiel in Immobilienfonds investiert haben, erzielen derzeit sehr hohe Renditen. Jede Krise ist durch Chancen und Risiken gekennzeichnet. Dieser Aspekt lässt sich auch für die private Altersvorsorge in der Finanzmarktkrise heranführen. Verbraucher können zum Beispiel gute Renditen erzielen, wenn sie ihre Kapitalanlagen breit streuen.

Heute haben wir an eine schon seit mehreren Jahren bestehende Firma ein Schreiben der GWE GmbH erhalten, welche das Onlineportal Gewerbeauskunft-Zentrale.de betreibt. Das amtlich erscheinende Schreiben fordert den Empfänger dazu auf seine Daten zu überprüfen und zu aktualisieren, sowie das beigelegte Formular per Fax an den Absender zurückzusenden. Erst bei genauerer Betrachtung wird klar, dass es sich um ein Angebotfür einen kostenpflichtigen Eintrag im Onlineportal der GWE GmbH handelt.

Grundsätzlich empfiehlt es sich solche Schreiben generell sehr genau zu überprüfen. Verhindern lassen sich diese Angebote jedoch leider nicht und offenbar nehmen immer noch genug Firmen das Angebot an. Einen tatsächlichen Nutzen bringt der Eintrag im Onlineportal Gewerbeauskunft-Zentrale.de eher nicht. Das Portal ist weder gut besucht, noch befinden sich viele namhafte Firmen in dem Verzeichnis.